مقایسه حساب‌های اسلامی و معمولی در بازار فارکس

حساب‌های اسلامی و معمولی که در بازار فارکس وجود دارند، دو نوع از حساب‌های معاملاتی پرطرفدار هستند. این حساب‌ها برای پاسخگویی به نیازهای مختلف معامله‌گران طراحی شده‌اند و در نحوه محاسبه و پرداخت سود شبانه یا سواپ تفاوت‌هایی با همدیگر دارند.

مقایسه حساب‌های اسلامی و معمولی در بازار فارکس می‌تواند تریدرها را به درک عمیقی از آنها برساند تا انتخاب کنند که کدام یک از این نوع حساب برای آنها مناسب است.

سود شبانه (سوآپ) چیست؟

سود شبانه که به آن سوآپ هم گفته می‌شود، به عنوان مبلغی است که به خاطر اختلاف نرخ بهره بین دو ارز در یک جفت ارز وجود دارد. سوآپ به صورت روزانه به حساب معامله‌گران واریز شده و یا از آنان کسر می‌شود. مقدار مبلغ سوآپ می‌تواند مثبت و یا منفی باشد که این موضوع به جهت پوزیشن معاملاتی تریدرها بستگی زیادی دارد.

تفاوت حساب اسلامی و معمولی

ویژگی	حساب اسلامی	حساب معمولی
سود شبانه (سوآپ)	پرداخت نمی‌شود	پرداخت می‌شود (مثبت یا منفی)
مخاطب	معامله‌گران مسلمان که به دنبال رعایت قوانین اسلامی در معاملات هستند	تمام معامله‌گران فارکس
اصول حاکم	قوانین اسلامی (جلوگیری از ربا)	قوانین بازار فارکس
هزینه ها	ممکن است کمیسیون بالاتری داشته باشد	معمولاً کمیسیون پایین‌تری دارد

سواپ

بین حساب‌های اسلامی و معمولی یک تفاوت اصلی وجود دارد و آن در نحوه محاسبه و اعمال سواپ است. سواپ  یا همان نرخ بهره شبانه یک هزینه و یا سودی است که به ازای نگه داشتن موقعیت‌های معاملاتی باز در طول شب روی حساب معامله‌گران اعمال می‌شود. حال می‌خواهیم در اینجا به طور دقیق‌تر این دو مورد را با همدیگر بررسی کنیم.

حساب معمولی

در حساب‌های معمولی فارکس سواپ به عنوان هزینه یا سودی است که بر اساس نرخ بهره بین ارزهایی محاسبه و اعمال می‌شود که این ارزها مورد معامله قرار گرفته‌اند. این هزینه یا سود می‌تواند بسته به جهت پوزیشن که شما خریداری کرد یا فروخته‌اید و همچنین نرخ بهره بین ارزها مقدار مثبت یا منفی داشته باشد.

مبنای محاسبه سواپ بر اساس تفاوت نرخ بهره بین دو ارز است که در معامله درگیر شده‌اند. اجرای سواپ بهره‌ای است که بانک‌ها و موسسات مالی در ازای نگهداری موقعیت‌های معاملاتی باز در طول شب دریافت کرده و یا پرداخت می‌کنند.

حساب اسلامی

در حساب‌های اسلامی سواپ اعمال نمی‌شود، چون سواپ با اصول ربا در شریعت اسلامی مغایرت دارد. به حساب‌های اسلامی حساب‌های بدون سواب هم گفته می‌شود. در برخی از کارگزاری‌ها برای جبران کردن عدم دریافت سواپ ممکن است که هزینه‌های دیگری مثل اسپرد بالاتر یا کمیسیون را اعمال کنند.

این نوع حساب‌ها برای مسلمانانی طراحی شده اند که می‌خواهند معاملات خودشان را مطابق با اصول شریعت اسلامی به اجرا درآورند. هدف اصلی حساب اسلامی این است که برای مسلمانان امکان معامله‌هایی را فراهم آورند که با اصول ربا نقص نداشته باشد.

مخاطب

حساب اسلامی و حساب معمولی از نظر مخاطب تفاوت دارند که در واقع این تفاوت به نوع نگرش و اعتقادات افراد برمی‌گردد که از این حساب‌ها استفاده می‌کنند.

حساب معمولی

بسیاری از معامله‌گران در سراسر جهان از حساب‌های معمولی استفاده می‌کنند که طیف گسترده‌ای را به خود اختصاص می‌دهد. بسیاری از معامله‌گرانی که به دنبال حداکثر سود با هزینه‌های کمتر هستند، از سواپ استفاده می‌کنند و در اینجا به مسائل شرعی آن توجهی ندارند.

این نوع حساب برای افرادی که می‌خواهند در طی بازه‌های بلند مدت معاملاتی را انجام بدند و سود بهره شبانه هم برای اهمیت دارد، بسیار مناسب و مفید است. هدف اصلی حساب‌های معمولی این است که خدمات معاملاتی استانداردی برای معامله‌گران ارائه دهند که امکان اعمال سواپ هم وجود دارد و می‌توانند سود یا بهره شبانه هم دریافت کنند.

حساب اسلامی

در حساب اسلامی معامله‌گران مسلمان صرفاً می‌توانند از آن استفاده کنند و معاملات خودشان را مطابق با اصول و شریعت اسلام به پیش ببرند. آن دسته از معامله‌گرانی که به مسائل شرعی و ربا حساس هستند، می‌توانند از حساب اسلامی استفاده کنند.

حساب اسلامی مخصوص افرادی است که می‌خواهند معاملات بلند مدت انجام دهند اما در این معاملات سود بهره شبانه اعمال نشود. هدف از ارائه حساب اسلامی این است که مسلمانان هم بتوانند از معاملات فارکس استفاده کنند بدون آنکه اصول ربا نقض شود.

اصول حاکم

تفاوت دیگری که بین حساب‌های اسلامی وجود دارد از نظر اصول حاکم در رعایت و یا عدم رعایت اصول شریعت اسلامی به ویژه رفاه است.

حساب معمولی

اصولی که بر حساب‌های معمولی‌ها حاکم است همان اصول مالی رایجی است که در بازارهای بین‌المللی با آن مواجه هستیم. این اصول شامل دریافت و پرداخت بهره یا سواپ است که به ازای نگهداری پوزیشن‌های باز در طول شب اعمال می‌شود. در این حساب‌ها می‌توان از خدمات معاملاتی استاندارد بهره‌مند شد. حساب‌های معمولی ربا را به عنوان بخشی از معاملات پذیرفته اند.

حساب اسلامی

اصول حاکم بر حساب‌های اسلامی مطابق با اصول شریعت اسلامی است. در این اصول ربا یا همان بهره به طور کامل ممنوع شده است. اصول حساب‌های اسلامی این است که برای مسلمانان امکان معاملات فراهم شود بدون آنکه ربا در آن وجود داشته باشد.

هزینه ها

حساب ‌های معمولی و اسلامی از نظر ساختار مالی و نحوه محاسبه سود و هزینه‌ها با همدیگر یک سری تفاوت‌هایی دارند. در حساب‌های اسلامی اصول شریعت اسلامی رعایت می‌شود که بر اساس این اصول معاملات ربوی و معاملات غیر مجاز وجود ندارد.

در مقابل حساب‌های معمولی وجود دارد که عملکرد آنها مبتنی بر سیستم مالی رایج است و ممکن است شامل معاملات ربوی و یا معاملات غیر مجاز دیگر شود. در ادامه می‌خواهیم تفاوت‌های کلیدی در هزینه‌های دو نوع حساب را بیشتر بررسی کنیم.

حساب‌های اسلامی

در حساب‌های اسلامی سودی که به سپرده‌ها تعلق می‌گیرد، بر اساس میزان مشارکت افراد در سود و زیان و یا سایر قراردادهای شرعی محاسبه می‌شود. نرخ سود در این حساب‌ها ثابت نبوده و مقدار متغیری دارد.

بانک‌های اسلامی ممکن است برای خدمات مختلفی که ارائه می‌دهند کارمزدهایی دریافت کنند که این کاربردها باید با اصول شریعت اسلامی طبق باشد و از دریافت سودهای غیر مجاز دوری شود. همچنین هزینه‌های دیگری مثل صدور چک یا خدمات بانکی الکترونیکی ممکن است در حساب‌های اسلامی وجود داشته باشد.

حساب‌های معمولی

در حساب‌های معمولی مقدار سودی که به سپرده‌ها تعلق می‌گیرد مقدار ثابتی است که از قبل آن را تعیین کرده‌اند. این سود در واقع ربا محسوب می‌شود که در دین اسلام حرام است. حساب معمولی هم برای ارائه خدمات مختلف کارمزدهایی دریافت می‌کند. این کارمزدها نیز مربوط به هزینه‌های صدور چک و یا هزینه‌های نگهداری حساب است.

چرا حساب اسلامی؟

دلایل زیادی وجود دارد که باعث شده تریدرهای مسلمان به حساب‌های اسلامی روی آورند که می‌خواهیم به چند مورد از این دلایل اشاره کنیم.

رعایت قوانین اسلامی

آن دسته از معامله‌گرانی که به دنبال رعایت قوانین اسلامی هستند، همیشه می‌خواهند معاملات شرعی و حلال انجام دهند. معاملاتی که از مواردی مثل ربا دور باشد، بهترین گزینه برای اجرا کردن است و مسلمانان برای انجام این معاملات مشکلی نخواهند داشت.

سادگی

در حساب‌های اسلامی دیگر نیازی نیست که سود شبانه را پیگیری و محاسبه کنید، چون این سود شبانه مشمول معاملات شما نمی‌شود و این کار شما را راحت‌تر می‌کند.

شفافیت

حساب‌های اسلامی باید تمامی شرایط، قوانین و قیمت‌ها را به طور شفاف در اختیار تریدرها قرار دهند. در واقع در این نوع حساب‌ها هیچ‌گونه هزینه‌های پنهانی وجود ندارد، به همین خاطر اطلاعات این نوع معاملات به صورت کاملاً شفاف و واضح است.

بدون سواپ

یکی از مهمترین ویژگی حساب اسلامی، نبودن سواپ یا بهره شبانه است. در واقع کاربران مسلمان در حساب‌های اسلامی برای نگهداری موقعیت معاملاتی خود در بیش از یک روز، مبلغی پرداخت نکرده و سودی هم دریافت نمی‌کنند.

چرا حساب معمولی؟

حساب‌های معمولی یک سری ویژگی‌ها و مزیت‌هایی هم دارند که در ادامه به چند مورد از آنها اشاره می کنیم.

کمیسیون پایین‌تر

حساب های معمولی میزان کمیسیون کمتری نسبت به حساب‌های اسلامی می‌گیرند و هزینه‌های معاملاتی تریدرها تا حد زیادی می‌تواند کمتر شود.

تنوع بیشتر

حساب‌های معمولی همیشه امکانات و ابزارهای معاملاتی بیشتری در اختیار معامله‌گران قرار می‌دهند. در نتیجه تریدرها می‌توانند انتخاب آزادانه‌ای داشته باشند و به راحتی تحلیل‌های خودشان را انجام دهند.

چه زمانی باید از حساب اسلامی استفاده کنیم؟

• اگر شما به عنوان یک معامله‌گر مسلمان قصد داریدو می خواهید در معاملات خود قوانین اسلامی و اصول شرعی آن را رعایت کنید، انتخاب حساب اسلامی می‌تواند برای شما گزینه بسیار خوبی باشد.
• کسانی که نمی‌خواهند درباره محاسبه و پرداخت سود شبانه نگرانی داشته باشند، حساب اسلامی تواند برای آنها بهترین گزینه می‌باشد.
• کسانی که می‌خواهند یک حساب معاملاتی ساده و شفافی داشته باشند و اطلاعاتشان کاملاً دقیق و واضح باشد، می‌توانند از حساب اسلامی استفاده کنند.

همه بروکرا به کاربران مسلمان حساب اسلامی ارائه نمی‌دهند و تعداد کمی از بروکرها با حساب اسلامی را می‌توانید پیدا کنید.

چه زمانی باید از حساب معمولی استفاده کنیم؟

• افرادی که به دنبال کمترین هزینه‌های معاملاتی باشند، حساب معمولی برای آنها گزینه خوبی است.
• تریدرها برای تحلیل و اجرای معاملات خود به امکانات و ابزارهای متنوعی نیاز دارند که حساب معمولی این امکانات را برای آنها فراهم می‌کند.
• برای برخی تریدرها قوانین و شفافیت معاملات مسئله مهمی نیست، این گونه افراد هم می‌توانند در حساب‌های معمولی فعالیت کنند.

نکته مهم

اینکه تریدری بخواهد بین حساب اسلامی و حساب معمولی یکی را انتخاب کند، به هدف و نیازهای شخصی او بستگی دارد. قبل از آنکه بخواهید حسابی را افتتاح کنید، بهتر است که با بروکر خود در این زمینه مشورت نمایید. شما می‌توانید در مورد تفاوت‌های این دو نوع حساب اطلاعات کاملی از پشتیبانی بروکرها به دست آورید و تصمیم بهتری بگیرید.

جمع‌بندی

حساب‌های اسلامی و معمولی هر کدام یک سری مزایا و معایبی دارند. اگر بخواهید بهترین نوع از حساب‌ها را انتخاب کنید، به عواملی مثل بودجه، اعتقادات مذهبی و اهداف معاملاتی خودتان باید توجه کنید.

سوالات متداول