حساب‌های سوآپ-فری: راهکاری برای مسلمانان معامله‌گر

حساب‌های سوآپ-فری و یا همان حساب‌های اسلامی، راهکارهای بسیار خوبی هستند تا معامله‌گران مسلمان بتوانند با رعایت اصول شرعی در بازارهای مالی فعالیت کنند. در این نوع حساب‌ها مفهوم‌هایی مثل بهره یا سوآپ که در معاملات شبانه اعمال شده، حذف می‌شوند. معامله‌گران بدون هیچ گونه نگرانی از مغایرت معاملات با اصول اسلامی، می‌توانند به فعالیت‌های خودشان ادامه دهند.

سواپ فری چیست؟

سواپ و یا همان بهره شبانه، مقدار مبلغی است که در معاملاتی که بیش از یک روز باز بمانند، محاسبه می شود. سواپ در واقع تفاوت بین نرخ بهره دو ارز است. از دیدگاه دین اسلام، سواپ همان بهره بوده و دریافت و پرداخت آن حرام است. حساب های سواپ فری، یعنی حساب هایی که در آن سواپ درنظر گرفته نمی شود.

حساب اسلامی فارکس چیست؟

حساب اسلامی فارکس یا حساب بدون سواپ (Swap-Free Account) نوعی حساب معاملاتی است که مطابق با قوانین شریعت اسلامی طراحی شده و در آن هیچ‌گونه بهره شبانه (سواپ) برای نگهداری موقعیت‌های معاملاتی در شب دریافت یا پرداخت نمی‌شود.

در این نوع حساب، به جای سواپ معمولاً کارمزد ثابتی برای نگهداری موقعیت‌های طولانی مدت در نظر گرفته می‌شود و معامله‌گران مسلمان می‌توانند بدون نگرانی از دریافت یا پرداخت ربا، به معامله در بازار فارکس بپردازند.

سوآپ یا بهره شبانه چیست؟

در معاملات فارکس و سایر بازارهای مالی سوآپ به مبلغی گفته می‌شود که به خاطر اختلاف نرخ بهره بین دو ارز در یک موقعیت معاملاتی باز و در پایان روز کاری به حساب معامله‌گران واریز شده و یا از حساب آنها کم می‌شود. این مبلغ می‌تواند مثبت و یا منفی باشد.

چرا حساب‌های سوآپ‌-فری برای مسلمانان مهم هستند؟

حساب‌های سوآپ-فری از بسیاری جهات برای مسلمانان مهم هستند. حال می‌خواهیم دلایل آن را از جهات مختلف بررسی کنیم.

رعایت اصول شرعی

پرداخت و یا دریافت بهره در اصول اسلامی حرام است. سوآپ-فری این امکان را فراهم کرده تا معامله‌گران مسلمانان بدون هیچگونه نقض اصول دینی خود بتوانند در بازارهای مالی فعالیت داشته باشند.

اعتماد و آرامش

زمانی که معامله‌گران مسلمان از پرداخت و یا دریافت بهره خیالشان راحت شد و این نگرانی از بین رفت، می‌توانند با خیال آسوده در بازارهای مالی فعالیت کنند. وقتی تریدرها آرامش خاطر داشته باشند، می‌توانند به راحتی به استراتژی‌های معاملاتی خود بپردازند.

گسترش فرصت‌های سرمایه‌گذاری

حساب‌های سوآپ-فری به مسلمانان این امکان را می‌دهد تا بتوانند در بازارهای مالی جهانی مشارکت بهتری داشته باشند.

حساب های سواپ فری، شرایط خوبی برای ترید کاربران مسلمان فراهم کرده اند.

تفاوت حساب سواپ فری با حساب های معمولی

بین حساب‌های سوابفری و حساب‌های معمولی یک سری تفاوت‌هایی وجود دارد. این تفاوت‌ها بیشتر در نحوه محاسبه و اعمال نرخ بهره شبانه و یا همان سواپ است. در ادامه می‌خواهیم این تفاوت‌ها را به طور دقیق‌تر مورد بررسی قرار دهیم.

حساب‌های معمولی (دارای سوآپ)

در حساب‌های معمولی سواپ و یا همان نرخ بهره شبانه به معاملاتی تعلق می‌گیرد که بیش از یک روز معاملاتی باز می‌مانند. این نرخ بنا به تفاوت نرخ بهره بین دو ارز در جفت ارز مورد معامله محاسبه می‌گردد.

سواپ ها می‌توانند مثبت یا منفی باشند، یعنی معامله‌گر برای باز نگه داشتن معاملات ممکن است سود و زیان کند. در اصل سواب همان بهره است که برای مسلمانان ربا تلقی می‌شود. اعمال سواپ برای جبران کردن هزینه‌های مربوط به تامین مالی معاملات در طی بازه زمانی بلند مدت است.

حساب‌های سوآپ فری (اسلامی)

حساب‌های سواپ فری بنا به اصول شریعت طراحی می‌شوند، به همین خاطر در این حساب‌ها نرخ بهره شبانه یا سواب حذف می‌شود. این حساب‌ها برای معامله‌گران مسلمانی مناسب است که قصد دارند از ربا دوری کنند.

برای جبران کردن هزینه‌های مربوط به ارائه خدمات برخی بروکرها هزینه‌های جایگزینی مثل کمیسیون و یا اسپرد بالاتر به معاملات اعمال می‌کنند. بروکرها با به وجود آوردن حساب‌های اسلامی شرایطی فراهم کردند که امکان معاملات حلال برای آن دسته از معامله‌گران مسلمان فراهم است.

معرفی بروکرهای معتبر ارائه دهنده حساب‌های سوآپ-فری

برای آنکه بروکر مناسبی جهت افتتاح حساب‌های سواپ فری و یا همان حساب‌های اسلامی انتخاب کنید، باید بررسی‌های دقیقی انجام داده و به معیارهای مختلف توجه کنید. در ادامه چند بروکر معتبری ارائه دهنده حساب اسلامی به شما معرفی می‌کنیم که این نوع حساب‌ها را برای معامله‌گران ارائه می‌دهند.

آلپاری (Alpari)

آلپاری از قدیمی‌ترین و در عین حال شناخته شده‌ترین بروکرهای فارکس است که برهی مسلمانان  حساب‌های اسلامی هم ارائه می دهد. این بروکر پلتفرم‌های معاملاتی متاتریدر ۴ و ۵ پشتیبانی می‌کند و توانسته حساب‌های معاملاتی با شرایط متنوع فراهم بیاورد.

لایت فایننس (LiteFinance)

لایت فاینانس نیز از بروکرهایی است که حساب‌های اسلامی ارائه می‌دهد و در این حساب‌ها به قوانین دین اسلام هم پایبند است. این بروکر برای انتقال پوزیشن‌های بهره‌ای پرداخت نکرده و مبلغی هم دریافت نمی‌کند. برای نگهداری دارهیی هزینه اضافی دریافت نکرده و اسپرد را هم بالا نمی‌برد. در بروکر لایت فاینانس شرایط معاملاتی با حساب‌های معمولی تفاوت چندانی ندارد.

اوربکس (Orbex)

بروکر اوربکس به طور خاص به ارائه حساب‌های اسلامی توجه دارد. این بروکر توانسته برای معامله‌گران مسلمان شرایط معاملاتی شفاف و منصفانه فراهم بیاورد.

روبوفارکس (RoboForex)

این بروکر از در حساب‌های اسلامی کمیسیون دریافت می‌کند و از آنها هم پشتیبانی می‌کند

USGFX

این بروکر برای کاربران مسلمان حساب اسلامی و بدون سواپ در نظر گرفته که در اکانت میکرو هیچگونه محدودیت‌هایی وجود ندارد.

ویژگی‌های حساب‌های سوآپ‌-فری

حساب‌های سوآپ-فری یک سری ویژگی‌های مثبتی دارند که می‌خواهیم به چند مورد از آنها اشاره کنیم.

بدون بهره شبانه

یکی از مهمترین ویژگی این حساب‌ها، حذف کامل سوآپ و یا بهره شبانه است. در این صورت نیازی نیست که معامله‌گران در صورت باز بودن معاملات خود در طی شبانه روز هزینه‌ای بابت آن بپردازند.

کمیسیون‌های جایگزین

بروکرها به جای سوآپ برای نگهداری موقعیت‌های معاملاتی، کمیسیون‌های مشخصی در طول شب دریافت می‌کنند که به آن کمیسیون‌های جایگزین می‌گویند. این کمیسیون‌ها جبران هزینه‌های سوآپ حذف شده می‌باشند.

شرایط خاص

ممکن است برخی بروکرها برای افتتاح حساب و یا استفاده از حساب‌های سوآپ-فری، شرایط خاصی در نظر بگیرند.

چگونه یک حساب سوآپ‌-فری انتخاب کنیم؟

برای آنکه یک حساب سوآپ-فری انتخاب کنید، باید یک سری مراحلی را در پیش بگیرید.

• ابتدا باید بروکر معتبری را انتخاب کنید که از جانب نهادهای معتبر مجوز لازم برای فعالیت آن وجود دارد.
• شرایط مختلفی که هر حساب اسلامی در بروکرها دارد، را به دقت بررسی کنید. سعی کنید حسابی را انتخاب کنید که با نیازهای شما بیشترین تطابق را داشته باشد.
• علاوه بر سوآپ باید هزینه‌های دیگری مثل اسپرد، کمیسیون و هزینه‌های مربوط به واریز و برداشت را هم در نظر بگیرید.
• بروکری را انتخاب کنید که بتواند به مشتریان پشتیبانی مناسبی ارائه دهد. تریدرها همیشه به پشتیبانی قوی و قابل اعتمادی نیاز دارند.

مزایای استفاده از حساب‌های سوآپ‌-فری

حساب‌های سوآپ کاملاً با اصول اسلامی مطابقت دارند. استفاده از این حساب‌ها باعث آرامش خاطر افراد می‌شود. مسلمانان با کمک حساب‌های سوآپ-فری می‌توانند فرصت‌های سرمایه‌گذاری را بیشتر کنند. در حساب‌های سوآپ-فری هزینه‌ها شفافیت بیشتری دارند.

مزایای حساب سواپ فری	توضیحات
مطابقت با اصول شرعی اسلام	مهم‌ترین مزیت این حساب‌ها، عدم وجود بهره (سواپ) است که در اسلام حرام شمرده می‌شود.
کاهش هزینه‌های معاملاتی	با حذف بهره شبانه، هزینه‌های کلی معاملات کاهش می‌یابد.
تمرکز بیشتر بر تحلیل	با حذف نگرانی از پرداخت بهره، معامله‌گران می‌توانند روی تحلیل تکنیکال و بنیادی بازار تمرکز کنند.
تنوع در انتخاب بروکر	تعداد زیادی از بروکرهای معتبر، حساب‌های سواپ فری را ارائه می‌دهند.
آرامش خاطر و اطمینان خاطر	معامله‌گرانی که از این حساب‌ها استفاده می‌کنند، با خیالی آسوده می‌توانند به معامله بپردازند.

نقش حساب‌های سوآپ-فری در آینده معاملات اسلامی

حساب‌های اسلامی به شما کمک می‌کند تا معاملاتی انجام دهید که با شریعت اسلامی تطابق بیشتری دارد. ارائه دادن حساب‌های اسلامی به سرمایه‌گذاران مسلمان کمک می‌کند تا بتوانند در بازارهای مالی فعالیت کنند.

حساب های اسلامی ربا را حذف کرده و شفافیت و اعتماد بیشتری در معاملات مالی ایجاد می‌کند. حساب‌های اسلامی می‌توانند دامنه معاملات گسترده‌ای در بازارهای مالی داشته باشند.

نکته مهم

قبل از آنکه بخواهید هرگونه حسابی افتتاح کنید، حتماً در ارتباط با شرایط و قوانین آن مطالعات کافی داشته باشید. همچنین در صورت نیاز می‌توانید با بروکر مربوطه تماس بگیرید.

نتیجه گیری

کاربران مسلمان برای فعالیت در بازارهای فارکس یک سری محدودیت‌هایی دارند. آنها باید در بازارهایی فعالیت کنند که از نظر اصول اسلامی کاملاً خوب باشد و هیچگونه مغایرتی با اصول اسلامی نداشته باشند.

بروکرها برای این مشکل راهکار مناسبی ارائه داده‌اند. آنها برای کاربران حساب‌های سوآپ-فری در نظر گرفته‌اند، یعنی حساب‌هایی که بهره شبانه از آنها گرفته نمی‌شود. در نتیجه کاربران می‌توانند با خیال راحت در این گونه حساب‌ها فعالیت کنند.

سوالات متداول