چگونه در معاملات فارکس از ربا اجتناب کنیم؟

بازار فارکس یکی از بزرگترین و پر نوسان‌ترین بازارهای مالی در جهان است. این بازار توانسته برای کسب سود بیشتر، فرصت‌های بسیاری برای تریدرها فراهم کند. کاربران مسلمانی که به دنبال کسب درآمد حلال هستند، می‌توانند با رعایت کردن اصول شرعی و دوری کردن از  بهره از موقعیت‌های بازار فارکس بهترین استفاده را کنند. در این مقاله می‌خواهیم به شما راهکارهای لازم برای دوری کردن از ربا در معاملات را بیان کنیم و برای معامله‌گران فارکس نکات مهمی را متذکر شویم.

نحوه عملکرد حساب های اسلامی در فارکس

در بازار فارکس حساب‌های اسلامی را تحت عنوان حساب‌های بدون سواپ هم می‌شناسیم. حساب‌های اسلامی طوری طراحی شده‌اند که با اصول مالی اسلامی سازگاری بیشتری دارند. در حساب‌های اسلامی هیچگونه ربا یا بهره وجود ندارد. در ادامه به چند مورد از نحوه عملکرد حساب‌های اسلامی اشاره می کنیم.

حذف بهره شبانه (سوآپ)

یکی از اصلی‌ترین ویژگی‌هایی که حساب‌های اسلامی دارد، حذف شدن سواپ و یا همان بهره شبانه است. سواپ یک مبلغی است که به عنوان هزینه نگهداری معاملات در بازه زمانی بیش از یک روز از معاملات دریافت شده و یا به حساب آنها پرداخت می‌شود.

در واقع سواپ یک نوع بهره‌ای است که دین اسلام آن را جایز ندانسته و ربا تلقی می‌کند. در حساب‌های اسلامی ممکن است برای پوشش دادن هزینه سواپ و جبران آن کارمزدهای دیگری از کاربران دریافت شود و هزینه‌های دیگری به معاملات آنها اعمال گردد.

معاملات مبتنی بر دارایی واقعی

برخی از حساب‌های اسلامی خرید و فروش دارایی‌های واقعی را هدایت می‌کنند. این موضوع با اصل معاملات مبتنی بر دارایی در اسلام همخوانی بیشتری دارد.

شفافیت و نظارت

کارگزارانی که حساب‌های اسلامی ارائه می‌دهند، باید در مورد حوه عملکرد این حساب‌ها به کاربران اطلاعات شفاف و واضحی ارائه دهند. برخی کارگذاری‌ها حساب‌های اسلامی خودشان را به وسیله هیئت شرعی به تایید می رسانند. در این صورت کاربران مطمئن می‌شوند که در این حساب‌ها اصول شرعی کاملاً رعایت می‌شود.

کارمزدها و هزینه‌ها

همانطوری که در بالا هم در مورد آن صحبت کرده‌ایم، برخی بروکرها ممکن است به جای سواپ هزینه‌های دیگری روی معاملات کاربران اعمال کنند. اما این کارمزدهایی که اعمال می‌شود باید کاملاً شفاف بوده و به اطلاع کاربران رسانده شود.

در برخی کارگزاری‌ها مشاهده می‌شود که برای ارائه دادن خدمات حساب اسلامی هزینه‌های دیگری از کاربران دریافت می‌کنند.

اهمیت اجتناب از ربا در فارکس

دین اسلام ربا را حرام اعلام کرده و هر نوع معامله ای که ربا در آن باشد هم حرام است. در بازار فارکس ربا با اهرم همراه است و فرد در صورت ضرر کردن، باید مبالغ خیلی بیشتری بپردازد . این مساله باعث می شود که در زمان حرکت بازار در خلاف روند پیش بینی شده، فرد کل سرمایه خود را از دست بدهد.

ربا در معاملات فارکس

در معاملات فارکس ربا یعنی افزایش بیش از مقدار اصلی پول قرض داده شده است. در معاملات فارکس ربا می‌تواند به شکل‌های مختلفی ظاهر شود.

سوآپ

سوآپ یا کارمزد شبانه مبادله‌ای است که در پایان هر روز کاری برای جبران اختلاف نرخ بهره بین دو ارز انجام می‌شود. اگر نرخ بهره ارز پایه بالاتر از نرخ بهره ارز مقابل باشد، معامله‌گران باید مبلغی به عنوان سوآپ به کارگزاران پرداخت کنند.

مارجین

مارجین یعنی استفاده کردن از اهرم که باعث افزایش قدرت خرید در معاملات می‌شود. زمانی که معامله‌گر نتواند ضررهای خود را جبران کند، بروکر از مارجین استفاده کرده و به او سود پرداخت می‌کند. این عمل می‌تواند ربا داشته باشد.

برخی از محصولات مشتقه

برخی از محصولات مشتقه مثل قراردادهای آتی ممکن است یک سری بهره‌هایی داشته باشند که لازم به پرداخت آنها می‌باشد. این بهره ها ربا  محسوب می‌شود.

راهکارهای اجتناب از ربا در معاملات فارکس

برای دوری کردن از ربا در معاملات فارکس، مسلمانان باید به یک سری مواردی توجه کنند.

انتخاب بروکر حلال

اولین و مهم‌ترین قدم برای فعالیت در فارکس انتخاب یک بروکر مناسب است. تریدرها باید سراغ بروکری بروند که به اصول شرعی به طور کامل پایبند بوده و خدماتی که ارائه می‌دهد، از نظر دین اسلام حلال باشد. این بروکرها باید برای مشتریان مسلمان، سوآپ و یا پرداخت‌های بهره‌ای را حذف کنند.

اجتناب از معاملات حاوی ربا

معامله‌گران از انجام معاملاتی مثل سوآپ، مارجین و سایر پرداخت‌هایی که بهره هستند. باید خودداری کنند. از نظر دین اسلام پرداخت این موارد حرام بوده و مشکل شرعی دارند.

استفاده از حساب‌های اسلامی

بروکرهایی که حساب اسلامی ارائه می‌دهند، باید سوآپ و سایر پرداخت‌های بهره را در آن حذف کنند.

تحلیل دقیق قراردادها

معامله گران قبل از آنکه معامله‌ای را انجام دهند، باید قراردادهای مربوط به آن را به دقت مطالعه کنند و در صورت وجود هرگونه شرط ربا از انجام آن خودداری کنند.

مشورت با مراجع شرعی

در صورت وجود هرگونه سوال یا ابهام در این مورد، معامله‌گران باید با مراجع شرعی مربوطه در این زمینه مشورت کنند.

حساب اسلامی به تریدرهای مسلمان این امکان را می دهد تا با در نظر گرفتن اصول اسلامی، در این بازار معامله کنند.

استراتژی های معاملاتی بدون ربا در فارکس

استراتژی‌های معاملاتی بدون ربا در فارکس به معامله‌گران کمک می‌کند که در عین پایبند بودن به اصول و عقاید دینی در بازارهای مالی فعالیت داشته باشند. در ادامه به چند مورد از این استراتژی‌ها اشاره می‌کنیم.

معاملات روزانه (Day Trading)

این استراتژی شامل معاملاتی است که یک روز معاملاتی باعث و یا بسته می‌ می‌شود. از آنجایی که این معاملات در طی یک شب باز نمی‌مانند، پس دیگر شما برای آنها نیازی به دریافت و یا پرداخت سواب ندارید. اما در مقابل انجام معاملات روزانه به تحلیل‌های سریع و فوری هم نیاز دارد.

معاملات اسکالپینگ (Scalping)

اسکالپینگ از جمله معاملاتی است که تریدرها به صورت روزانه آن را انجام می‌دهند. در طی معاملات اسکالپینگ معامله‌گران از نوسانات کوتاه مدت بازار استفاده کرده و سعی می‌کنند به سود برسند.

در این استراتژی به خاطر آنکه معاملات در طی یک روز بسته می‌شوند، دیگر ربا وجود ندارد. معامله‌گران برای اجرای معاملات اسکالپینگ به دقت و سرعت عمل بسیار بالایی نیاز دارند.

معاملات سوئینگ (Swing Trading)

در این نوع استراتژی معامله‌گران معاملات خود را به مدت چند روز و یا چند هفته نگه می‌دارند. حال برای آنکه از این استراتژی برای معاملات اسلامی استفاده کنند، برای انجام این قبیل معاملات نیاز به تحلیل تکنیکال و تحلیل فاندامنتال دارید

معاملات مبتنی بر دارایی واقعی

برخی کارگزاران معاملات خودشان را مبتنی بر دارایی واقعی انجام می‌دهند. در این نوع معاملات خرید و فروش ارز به صورت واقعی انجام می‌گیرد. این استراتژی با اصل معاملات اسلام همخوانی بیشتری دارد.

استفاده از حساب‌های اسلامی (بدون سوآپ)

استفاده کردن از حساب‌های اسلامی باعث می‌شود که شما معاملاتی بدون ربا داشته باشید. در این حساب‌ها بهره شبانه حذف می‌شود ولی ممکن است کارمزد دیگری چون اسپرد و کمیسیون بالا اعمال گردد.

نکات مهم برای معامله‌گران مسلمان

• معامله‌گران مسلمان برای فعالیت در بازار فارکس به صبر و حوصله نیاز دارند. کسانی که به دنبال کسب سریع سود، برنامه‌ریزی مناسبی در این زمینه نداشته باشند، به طور حتم با ضرر مواجه خواهند شد.
• بازار فارکس نیازمند داشتن دانش کافی در این باره است. اگر معامله‌گران به اصول مربوط به تحلیل تکنیکال و بنیادی مسلط باشند، می‌توانند تصمیمات بهتری در این باره بگیرند.
• مهمترین اصولی که در معاملات فارکس باید به آن توجه شود، داشتن مدیریت ریسک است. معامله‌گران باید از ابزارهای مدیریت ریسک مثل حد ضرر و حد سود برای اجرای معاملات خود استفاده کنند.
• تریدرها باید همیشه پورتفوی متنوعی داشته باشند. پر کردن سبد سرمایه‌گذاری باعث می‌شود که ریسک معاملات تا حد زیادی کمتر شود. معامله‌گران می‌توانند در ارزهای مختلف و با استراتژی‌های گوناگون معاملات خود را به اجرا درآورند.

مقایسه حساب اسلامی با حساب استاندارد

ویژگی	حساب اسلامی	حساب استاندارد
سوآپ (بهره شبانه)	وجود ندارد	وجود دارد
مطابق با قوانین اسلامی	بله	خیر
مناسب برای	معامله‌گران مسلمان	تمام معامله‌گران
هدف اصلی	اجتناب از ربا	سودآوری

نتیجه‌گیری

معامله‌گران بازار فارکس همیشه سعی می‌کنند برای کسب درآمد حلال برای مسلمانان فرصت‌های خوبی فراهم کنند. معامله‌گران با رعایت کردن اصول شرعی و انتخاب یک بروکر مناسب، می‌توانند از ربا دوری کرده و به صورت حلال در این بازار به فعالیت خود ادامه دهند.

سوالات متداول