شروع معاملات فارکس از دیدگاه اسلامی: آنچه باید بدانید

بازار فارکس به عنوان بزرگترین بازار مالی جهان توانسته برای سرمایه‌گذاری و کسب درآمد، فرصت‌های زیادی در اختیار کاربران قرار دهد. یک سری از مسلمانان می‌خواهند که با اصول اسلامی در بازارهای فارکس فعالیت داشته باشند.

بروکرهای فعال در این زمینه بستری را فراهم آورده‌اند تا کاربران مسلمان بدون هیچ مشکلی بتوانند در این بازار فعالیت حرفه‌ای داشته باشند. در این مقاله می‌خواهیم ابعاد مختلف شروع معاملات فارکس از دیدگاه اسلامی را مورد بررسی قرار دهیم.

درباره فارکس

بازار فارکس از بزرگترین بازارهای مالی در جهان است که از سرتاسر جهان کاربران زیادی در آن فعالیت می کنند. با توجه به برخی از شرایطی که در بازار فارکس وجود دارد، با اصول اسلام هماهنگی ندارد و این موضوع کاربران مسلمان را دچار مشکل کرده است. اما بروکرها با ارائه حساب اسلامی، توانسته اند این شرایط را در حساب اسلامی متناسب با قوانین اسلام کنند تا مشکلی برای ترید کاربران مسلمان به وجود نیاید.

اهمیت بررسی معاملات فارکس از منظر شریعت

لازم است که معاملات فارکس از نظر شریعت مورد بررسی قرار بگیرد، اما به دلایل متعددی این کار را انجام می‌دهیم.

رعایت اصول شرعی

مسلمانان موظف هستند که در تمامی جنبه‌های زندگی اصول شریعت را رعایت کنند که از این جمله می‌توانیم به معاملات مالی هم اشاره کنیم. به خاطر پیچیدگی‌ها و ابهاماتی که در بازار فارکس وجود دارد، باعث شده که شما بتوانید معاملاتی انجام دهید که با اصول شرعی مغایرت دارد اما برای حل آن مشکل باید اقداماتی اندیشید.

اجتناب از ربا و قمار

در دین و شریعت اسلامی ربا و قمار حرام هستند. در برخی از معاملات فارکس شبهاتی وجود دارد در خصوص آنکه آنکه معاملات فارکس ربا و یا قمار هستند. اگر بتوانیم معاملات فارکس را از نظر شریعت بررسی کنیم، معامله‌گران مسلمان می‌توانند دیگر از انجام معاملات شبهناک دوری کنند.

حفظ سلامت مالی

شریعت اسلامی همیشه به دنبال حفظ سلامت مالی است و می‌خواهد که از معاملات پرخطر دوری کند. به دلیل نوسانات شدید و ریسک بالایی که در بازار فارکس وجود دارد، برخی معاملان ناآگاه ممکن است که زیان‌های مالی سنگینی تحمل کنند.

اما اگر از نظر شریعت معاملات فارکس را بررسی کنیم، می‌توانیم ریسک‌های موجود در آن را متوجه شویم و در ارتباط با آن تصمیمات مالی مسئولانه‌تری را بگیریم.

ایجاد اطمینان خاطر

اگر بتوانید شما با رعایت اصول شرعی معاملات فارکس را انجام دهید، در واقع توانستید در چهارچوب ارزش‌های دینی خود فعالیت‌های مالی به اجرا درآورید. این موضوع باعث می‌شود که آرامش روانی داشته باشید و با تمرکز بیشتری وارد معاملات شوید.

پرهیز از معاملات شبهه‌ناک

معاملات فارکس به خاطر پیچیدگی‌های زیادی که دارند توانستند شبهات بالایی ایجاد کنند. بررسی کردن معاملات فارکس از نظر شریعت به مسلمانان کمک می‌کند تا از اجرای معاملات شبهناک دوری کنند.

انواع معاملات فارکس و احکام شرعی آن

 معاملات نقدی (Spot Trading)

تعریف

معاملات نقدی به آن دسته از معاملاتی اطلاق می‌شود که خرید و فروش ارزها به صورت فوری و با توجه به قیمت لحظه‌ای بازار انجام می‌شود

احکام شرعی

زمانی که شما معاملات نقدی را به صورت واقعی و با تحویل فوری ارزها انجام دهید، از نظر شرعی هیچ مشکلی ندارد. در زمانی که معاملات به صورت واقعی باشند ربا یا قمار در آنها وجود نداشته باشد. در اجرای معاملات باید توجه کنید که هیچ بهره‌ای نداشته باشد.

معاملات آتی (Futures) و فوروارد (Forwards)

تعریف

معاملات آتی و یا همان معاملات فوروارد به معاملاتی گفته می‌شود که خرید و فروش ارزها انجام شده ولی تحویل آنها در آینده انجام می‌شود.

احکام شرعی

معاملات آتی به خاطر داشتن یک سری ابهامات و عدم تحویل فوری ارزها با یک سری شبهات شرعی مواجه می‌شوند. برخی از علما بر این باور هستند که این معاملات مشابه با قمار است و در تحویل ارزها قطعیتی وجود ندارد. پس این معاملات را جایز نمی‌دانند. در معاملات بخاطر اینکه به حساب‌های معاملاتی بهره‌های شبانه تعلق می‌گیرد، آن را از ربا می‌دانند.

معاملات اهرمی (Leverage) و مارجین (Margin)

تعریف

معاملات اهرمی آن دسته از معاملاتی هستند که معامله‌گران با استفاده از اعتبار یا وامی که از کارگزاری دریافت می‌کنند. اهرم می‌تواند حجم معاملات خودش را بالا ببرد. مارجین مبلغی است که معامله‌گر برای اجرای کردن معاملات اهرمی به عنوان وثیقه نزد کارگزار نگه می‌دارد.

احکام شرعی

معاملات اهرمی به خاطر اینکه بهره و ریسک بالای قمار را دارند، معمولاً با شبهات شرعی مواجه می‌شوند. بسیاری از علما این نوع معاملات را شبیه به ربا و یا قمار می‌دانند و به همین خاطر می‌گویند که این نوع معاملات جایز نیست. اهرمی که کارگزار به معاملات اختصاص داده مشابه با ربا است.

مهمترین نکات در معاملات فارکس از دیدگاه اسلامی

برای اجرای معاملات فارکس از دیدگاه اسلامی یک سری نکاتی را باید در نظر داشته باشید.

حساب‌های اسلامی

اولین و مهم‌ترین نکته‌ای که در معاملات فارکس برای مسلمانان در نظر گرفته می‌شود، استفاده از حساب‌های اسلامی است. حساب‌های اسلامی به گونه‌ای طراحی شده‌اند که از کاربران سواپ و یا بهره شبانه دریافت نمی‌کنند. به دلیل شباهت بسیار زیاد سواپ به ریا، در دین اسلام آن را حرام می‌دانند.

عدم استفاده از اهرم‌های بالا

استفاده از اهرم‌ها به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد که با مبالغ کم بتوانند معاملاتی در حجم بالا انجام دهند. استفاده بی‌رویه از اهرم‌ها می‌تواند ریسک معاملات را به شدت بالا برده و موجب ضررهای هنگفتی شود.

از نظر دین اسلام استفاده از اهرم‌ها تا زمانی مجاز است که ریسک معاملات به شدت افزایش پیدا نکند. در این مواقع باعث از دست رفتن کل سرمایه تریدرها خواهد شد.

توجه به حلال بودن دارایی‌های معاملاتی

در بازارهای مالی فارکس دارایی‌های مختلفی چون ارزها، طلا، نفت و یا شاخص‌های بورسی معامله می‌شود. کاربران مسلمان باید برای تجارت در فارکس به سراغ دارایی‌های حلال بروند تا سود حاصل از آنها هم حلال باشد.

پرهیز از قمار و سفته‌بازی

معاملات فارکس بر اساس تحلیل‌های فنی و بنیادی به اجرا در می‌آید و نباید شکلی مثل قمار و یا سفته بازی در آن مشاهده شود.

رعایت اصول اخلاقی

تجارت در فارکس نیاز به داشتن اصول اسلامی در کنار رعایت اصول اخلاقی است. این دو موضوع اهمیت بسیار زیادی دارند. معامله‌گران باید از دستکاری بازار، تقلب و سوء استفاده از اطلاعات بپرهیزند. این اصول غیر اخلاقی باعث به ضرر رسیدن معاملات تریدرها می‌شود.

عامل	توضیحات
حساب اسلامی	عدم دریافت سود (سوآپ) شبانه
عدم ربا	نبود هرگونه سود اضافی بر اصل پول
شفافیت در معامله	اطمینان از تحویل ارز و عدم وجود ابهام در قرارداد
عدم شرط‌بندی و قمار	معامله بر اساس تحلیل و پیش‌بینی بازار، نه شانس
طبیعت معامله	معامله باید بر اساس خرید و فروش واقعی ارز باشد، نه صرفا قراردادهای مشتقه
قوانین کشور	مطابقت معاملات با قوانین کشور و عدم تخلف از آنها
نظر مرجع تقلید	حکم شرعی نهایی را مرجع تقلید تعیین می‌کند

مزایای حساب‌های اسلامی فارکس

حساب‌های اسلامی فارکس برای فعالیت بهتر کاربران مسلمان یک سری مزیت‌هایی دارند که در ادامه با چند مورد از آنها آشنا می‌شویم.

تطابق با اصول اسلامی

یکی از مهم‌ترین مزیت‌های حساب اسلامی تطابق آنها با اصول اسلامی است. تمامی قوانینی که در حساب‌های اسلامی برای کاربران در نظر گرفته شده است، باید با اصول اسلامی همخوانی داشته باشند.

شفافیت

در حساب‌های اسلامی شفافیت اطلاعات بسیار بالا است، یعنی تمامی هزینه‌ها و کارمزدها به شکل دقیق و شفاف به مشتری اعلام می‌شود. تریدرها دقیقاً می‌دانند که معاملات خود را چگونه انجام دهند و از ایجاد ضرر برای آنها جلوگیری می‌شود.

امنیت

بروکرهایی که حساب اسلامی به کاربران مسلمان ارائه می‌دهند، باید مجوزهای معتبری داشته باشند، یعنی فعالیت آنها توسط نهادهای نظارتی معتبر مورد نظارت و بررسی قرار گرفته باشد. این بروکرها باید سرمایه مشتریان را حفظ کرده و امنیت آنها را تضمین کنند.

همه بروکرها حساب اسلامی ندارند.

چگونه یک بروکر مناسب برای معاملات اسلامی پیدا کنیم؟

برای انتخاب یک بروکر مناسب در معاملات اسلامی به یک سری مواردی باید توجه داشته باشیم.

ارائه حساب‌های اسلامی

بروکری که انتخاب می‌کنید، باید حساب اسلامی ارائه دهد و در حساب اسلامی که ارائه داده، هیچگونه سواپ و یا بهره شبانه دریافت نکند.

مجوزهای معتبر

بروکر انتخابی باید معتبر باشد و برای اطمینان از معتبر بودن بروکر باید به مجوزهایی که دریافت کرده است، توجه کنید.

پشتیبانی مشتریان

هر بروکری برای مشتریان باید پشتیبانی ویژه به صورت ۲۴ ساعته و با زبان‌های مختلف ارائه دهد.

تنوع ابزارهای معاملاتی

بروکرها باید طیف وسیعی از ابزارهای معاملاتی را در اختیار مشتریان قرار دهند تا آنها بتوانند متناسب با سبک و نیاز خود دارایی مناسب را انتخاب کنند.

نتیجه‌گیری

معاملات فارکس برای مسلمانان مثل یک فرصت سرمایه‌گذاری مناسبی است که می‌توانند از طریق آن به سودهای خوبی برسند. با انتخاب کردن یک بروکر معتبر می‌توان به خوبی در این بازار فعالیت کرد و به سودهای خوبی هم رسید.

سوالات متداول